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大数据平台助力普惠金融业务发展

发布时间:2021-04-09相关聚合阅读:

原标题:大数据平台助力普惠金融业务发展

本文作者

贵州省农村信用合作联社董事长、党委书记蔡翔

马林波贵州农村信用合作联社主任、党委副书记

目前,金融大数据已经成为金融技术的重要支撑,数据的爆炸式增长逐渐成为企业发展的重要生产要素。大数据技术在商业银行的应用不仅可以拥抱金融互联网的快速崛起,还可以应对随之而来的金融风险。因此,具有行业属性的大数据平台成为有效数字转型的关键引擎。

贵州省农村信用社协会(以下简称“贵州协会”)以新一代大数据技术打造的大数据平台为基础,践行互联网时代的开放、共享、安全、自主理念,实现全过程、一站式、自动化、智能化。大数据系统实现了数据资源的统一管理,全面提升了数据服务能力,充分挖掘了数据的价值,满足了贵州协会客户营销、风险管理、运营管理和外部监管的需求,并持续推进

自助大数据平台

这是农村信用社数字化转型的需要

长期以来,由于农村信用社多层次法人的特殊机制,整体数据的分析、应用和决策是各省农村信用社的薄弱环节。就贵州协会而言,主要面临以下问题。

一是贵州美联社数据应用增长迅速,急需科技援助。数据应用逐渐渗透到银行经营管理的方方面面,从市场定位到运营效率,从财务控制到大数据风险控制,从完成目标任务到寻求银行核心价值链。从基层员工到各级管理团队,借助数字化解读和数据应用,业务管理已经常态化。贵州联合对数据应用的需求迅速上升,呈现出多样化的特点,迫切需要一个能够满足其个性化数据应用分析的平台。

二是数据应用效率提高,急需平台支持。随着市场竞争的激烈,对数据应用的效率和质量的要求日益提高,传统的统计汇总决策支持已经不能满足处理海量信息和提供高效、全面的金融产品和服务的要求。目前,省协统计报表系统依靠省协数据服务团队、市县科技人员提供仓库数据服务、业务人员查询的模式已经捉襟见肘。迫切需要建立一个方便、高效、安全的数据平台,方便科技人员灵活挖掘数据,方便业务和管理人员深入分析数据。

基于以上数据需求反馈和市场调研,贵州省协会决定搭建“独立自助”大数据平台,让银行和社会员工共同参与数据应用工作,实现数据应用的先进性,充分发挥银行和社会自身的数据应用能力,依靠省协会平台的强力支持,共同提升数据资产的价值。

贵州美联社大数据平台建设的“四个阶段”

省联社信息技术部抓住了中央关注民生和三农工作带来的数据爆炸的契机。考虑到贵州美联社科技实力相对薄弱、严重依赖技术外包的现状,确定了建立一套“同时为业务人员和技术人员提供数据服务能力的大数据平台”的目标,并遵循“统筹兼顾、统一架构、共享复用”的思路,分四个阶段稳步推进大数据平台项目。

第一阶段完成环境建设和数据分散,实现数据共享。通过省协会大数据综合管理平台的建设,大数据平台的服务将向83家法国银行开放,银行不再需要投入系统建设费用。此外,通过搭建数据分发订阅平台,结合银行的数据预约查询和数据服务团队的数据提取需求,确定第一批数据分发订阅的范围,实现银行的独立应用和数据自动分发。

第二阶段,提供场景数据服务能力,实现场景支持。通过改进数据分发和订阅功能,扩大数据资产的范围。具体包括根据银行的数据应用需求,完善大数据平台的汇总层和行内报表的索引库;根据银行和社区的数据应用需求,构建多个数据应用场景,实现相应的多维分析模型和数据挖掘模型的开发和应用。提供数据补充、开发、分析和挖掘功能,满足银行和社区自助应用大数据的功能需求。

第三阶段完成用户的能力训练和知识转移,实现能力转移。通过对省协会大数据平台的推广和培训,不断完善省协会与法人银行数据应用工作的界限和职能,加强数据应用团队建设。下一步,我们将在全省大数据平台的基础上建设数据仓库,为银行提供数据分析平台,培养银行的数据分析人才。继续运营项目,建立自上而下联动、就近服务的多层次服务体系。不断提高银行业务应用岗位人员的“数据应用”能力,同时提高银行技术骨干人员的“数据管理能力”,促进数据使用、分析、挖掘和管理能力的分散化。

第四阶段,实现银行和社会全面独立的数据应用,实现自助使用。不断完善运营服务体系,协助银行进一步加强自身数据团队能力建设。一是推进数据能力建设,加强数据与应用系统的联动协作,实现数据应用的闭环;然后继续积累数据应用场景,根据用户需求迭代更新优化基础数据平台和功能;最后,推广社会自助数据分析、挖掘和自建系统,促进数据应用成果的共享机制。

贵州省协会大数据平台“六大综合”

贵州美联社数据量大,大数据平台建设任务艰巨。带着行业第一勇气的“中国心”,贵州美联社科学家共同打造了一套全面支持行内业务、通过与华为战略合作引领技术的大数据平台综合解决方案,整体实现了“六个全面”,助力省美联社金融技术腾飞。

全面的数据覆盖。通过独立搭建大数据平台,全面覆盖核心指标、数据模型、数据处理节点等核心数据,形成省协会内部数据资产库。同时,在合法合规的前提下,可以收集公积金、社保、税务三大机构的结构化和非结构化数据,进一步丰富数据源。基于华为融合数据湖解决方案,省协构建了集高性能基础设施、完整数据模型、丰富数据集市、分析应用快速发展、全生命周期数据管理、三维数据服务、深度数据价值挖掘、流程数据治理体系于一体的企业级大数据平台应用平台,全面支持省协应用。

全面的应用支持。构建基于大数据平台的数据集市,将大数据血液输送到各个业务领域、线路和应用,实现对全行客户的深入客户刻画和精准营销服务,构建营销、风险控制、运营、会计、监管等全方位应用支撑,丰富和拓展数据建模和指标处理领域,为全行提供多层次数据视图。通过统一门户和调度平台实现应用可视化,让大数据服务无处不在。坚持“以客户为中心”的理念,提供由贷后监控、客户网格管理等多个系统组成的“社交应用区”,满足法人实体对数据的全方位探索需求。

综合技术创新。目前业界公认的“湖库合一”是大数据技术混合架构的最佳诠释。贵州联合创造性地采用华为的“Hadoop+MPPDB”高可用性、高性能数据仓库集成架构,通过创建多节点大规模集群来处理海量结构化和非结构化数据,每天为全行员工提供全天候、全模式的数据服务。数据为用户完全虚拟化,由逻辑统一的数据分析系统为用户提供数据分析服务。在用户使用层面,提供统一的元数据管理和数据视图,实现全局数据可见性,支持标准统一访问接口简化用户开发,提供统一开发和治理的工具系统。该平台具有数据共享和跨数据库分析能力,支持互联、计算下推和协同计算,实现多平台间透明的数据流。

全面智能分析。实现智能营销、智能风险控制、智能客服、智能投资等全方位智能应用。基于数据挖掘、知识地图等大数据分析技术的智能分析系统,可以通过各种智能应用深入挖掘金融大数据的价值,为法人实体各业务部门的大数据应用提供全面的数据、分析方法、工具和专业支持,协助业务部门满足管理决策、客户营销、风险管理、产品创新等数据分析,共同实现省级协会的大数据战略目标。通过智能分析,我们可以及时洞察业务活动中的不足,改进凤莲网策略和优化流程,降低风险,最终提高业务效率。

全面质量管理。省协的大数据平台逐渐从“数据量的扩大”转变为“数据质量的提高”,全面实现了省协的数据质量管理、数据标准管理、元数据管理和数据生命周期管理,为大数据的应用保驾护航。建立企业级元数据资产库,提供元数据应用服务。建立企业级数据质量平台,提供可定制的数据质量监控服务,促进业务数据质量的持续提升,为数据价值的挖掘保驾护航。与此同时,随着大数据平台的建设,完整的数据管控体系已经建成,数据问题规范化、专题化监控机制已经建立,数据整改的实施得到积极推进,治理流程和支撑体系逐步建立,有效提高了数据质量。

完全开放和兼容。基于现代大数据平台开放兼容的理念,省协会大数据平台在建设之初就提出了从软硬件基础设施到应用系统的开放平台全栈解决方案,从底层彻底解决了未来的可扩展性问题,降低了应用分布式转换的难度,打造了高性能、可扩展性、易运维的金融大数据平台。受益于完全开放和分布式技术的优势,在相同的容量和性能指标下,平台的整体成本比原集中式平台降低了30%。它不仅改变了农村信用社大数据平台系统长期依赖封闭架构的局面,也为广大农村信用社数据平台的建设起到了示范作用。

大数据平台创造商业价值

在省委、省政府的正确领导下,贵州省农村信用合作联社坚持“支农扶小”的核心定位,不忘自己的首创精神,勇往直前,积极支持实体经济发展,帮助扶贫解困,服务农村振兴。

普惠金融领域,结合大数据平台内外数据,利用大数据技术,建立全新的客户评价体系,综合评价客户的绩效能力、信用状况、资产状况,结合大数据风险控制,选择优质小微企业给予信贷贷款,实现客户选择、信贷流程、风险控制的全面创新,通过数据辅助实现金融精准扶贫。

截至2020年底,累计发放“优惠贷款”552亿元,占全省银行业的99.97%以上,惠及96万户贫困家庭。绿色产业扶贫投资项目1076个,资金64亿元,通过省政府扶贫攻坚专项评估。

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